Dacă vrei să te lămureşti exact ce taxe şi comisioane plăteşti pentru contul curent şi cardul aferent va trebui să te înarmezi cu multă răbdare. Site-urile băncilor îţi vorbesc frumos despre produsele oferite, cu multe adjective - dobânzi „mari”, comisioane „mici” - dar cifrele sunt mai întotdeauna listate în documente format pdf stufoase, care pe deasupra sunt şi „ascunse” prin linkuri cu vizibilitate scăzută de pe site-urile băncilor.

Un raport al Comisiei Europene arăta că băncile româneşti încasează peste 83 de euro pe an de pe urma fiecărui client, de trei ori mai mult decât în Bulgaria. Iar lipsa de transparenţă joacă un rol important în asigurarea unor venituri „grase”.

Nu toate băncile au listele de tarife şi comisioane pentru conturile curente accesibile pe site, aşa că va trebui să sunaţi sau să vă deplasaţi la o sucursală a băncii pentru a obţine aceste informaţii. Pe site-ul CEC-ului, bunăoară, nu poţi afla care este comisionul lunar de administrare a unui cont curent, sau care este comisionul pentru un virament interbancar.

La fel şi în UE

Un raport al Comisiei Europene privind practicile bancare din Uniunea Europeana a remarcat faptul că modul în care băncile îşi informeză clienţii este în general foarte greu accesibil omului de rând.

Din cele 224 bănci evaluate, 66% prezentau informaţiile legate de taxe şi comisioane într-un mod atât de neclar, încât experţii care au întocmit raportul au trebuit să solicite informaţii suplimentare pentru a putea stabili costurile reale ale unui cont curent.

Lipsa de simplitate şi transparenţă a structurii de taxe şi comisioane pentru conturi curente şi carduri poate duce la luarea de decizii din partea clientului în necunoştinţă de cauză.

Hârtia costă

De exemplu, dacă aveţi cumva nevoie de un extras de cont duplicat, pe o perioadă mai mare de 30 de zile, veţi fi nevoiţi să achitaţi o taxă de 10 lei la BCR. La Volksbank, emiterea de documente duplicate costă 15 lei pe document, şi 30 de lei dacă documentul este mai vechi de 4 luni. Scumpe sunt nu doar documentele în sine, ci şi transmiterea lor: poşta rapidă costă 60 de euro, iar poşta obişnuită costă 200 de lei dacă vreţi ca Volksbank să vă trimită documente.

E bine să fiţi foarte atenţi cu bancnotele străine pe care le aveţi în posesie. Nu de alta, dar dacă cumva se rup, chiar dacă au toate elementele de identificare intacte, veţi plăti un comision de 8% la preschimbare la BCR. Dacă lipseşte 25% din bancnotă, veţi plăti 10% comision pentru preschibare. Dar, atenţie, nu cumva ca această parte lipsă de 25% să includă elementele de identificare, căci în acest caz bancnota e nulă.

Banca te taxează când îi dai bani

Comisioanele pentru depunerea de numerar s-ar putea de asemenea să vă surprindă, în condiţiile în care băncile ar trebui să-şi recompenseze clienţii care le aduc bani. La ING, pentru depuneri numerar la ghişeu în sume mai mici de 5.000 de lei va trebui să achitaţi o taxă de 7,5 lei.

Dacă sunteţi clienţi BCR şi vreţi să depuneţi numerar în conturile altor clienţi BCR, va trebui să achitaţi o taxă de 4 lei pentru sume mai mici de 1.500 lei, 7 lei pentru sume între 1.500 şi 20.000 de lei şi de 10 lei pentru sume ce depăşesc 20.000.

Raiffeisen îşi taxează clienţii chiar şi pentru alimentara conturilor prin viramente. Banca percepe angajatorilor un comision care poate ajunge la 0,4% pentru sumele virate ca salariu.

Comisioane pentru conturi inactive

Conform datelor, românilor nu le prea place să interacţioneze cu banca, limitându-se la 11 tranzacţii de plăţi pe an, comparat cu media din noile state membre UE de 47 de tranzacţii. Cu toate acestea, nici prea puţin nu-i bine, căci puteţi fi taxaţi pentru inactivitate.

La Bancpost, administrarea contului curent inactiv costă până la 10 lei pe lună, comparat cu 3 lei lunar pentru un cont activ. Tot 10 lei este şi comisionul luna perceput de BCR, în cazul în care n-aţi avut rulaje în ultimele 6luni. Un alt comision, tot de 10 lei, este perceput de BNR pentru închiderea conturilor inactive.

Fideli de nevoie

Clienţilor le este dificil să compare ofertele băncilor din cauza lipsei de transparenţă. Astfel, instituţiile de credit nu sunt stimulate să vină cu oferte competitive. Este destul de anevoios să desluşeşti detaliile unei singure oferte, să o aduci la acelaşi numitor cu alte oferte, ca să poţi face comparaţii este aproape imposibil.

Descurajaţi de dificultatea evaluarii alternativelor, clienţii tind să rămână fideli unei singure bănci. Astfel, doar 9% dintre consumatorii din UE au schimbat conturile curente în anii 2007 şi 2008.

Aproape o treime din consumatorii intervievaţi nu pot compara ofertele de conturi curente, structura de taxe şi comisioane fiind de multe ori destul de opacă sau incompletă.

Mai puţină transparenţă înseamnă costuri mai mari

Cele mai scumpe ţări în materie de conturi curente au şi cele mai mici scoruri la transparenţă: cei care îşi deschid cont în Austria, Franţa, Italia şi Spania plătesc cel mai mult şi au cel mai dificil acces la informaţie.

Prezentarea opacă a structurelor de taxe şi comisioane afectează în mod direct consumatorii, aceştia făcând operaţiuni pentru care sunt penalizaţi, deşi nu ştiu. În cazul Germaniei, datele arată că în jur de 65 la sută din investiţiile pe termen lung sunt lichidate prematur de către consumatori, aceştia pierzând aproximativ 25 de miliarde de euro pe an.

DETALII:
Citeşte şi „Băncile încasează 83 de euro de la fiecare deţinător de cont din România”.
Citeşte şi „Comisioane-amendă pentru lipsa trazacţiilor şi închiderea conturilor”.

Modalitatea de calcul

Am calculat ce comisioane vă percepe banca pe an la pachete de bază care includ un cont curent şi un card bancar pentru salarii. Am luat în calcul comisioanele de administrare, cele pentru eliberarea unui extras de cont lunar, câte o interogare a soldului la ATM pe lună şi 12 retrageri de numerar de la bancomate, din care 2 la automate ale altor bănci. Datele privind retragerile au fost fundamentate pe statisticile BNR privind valoarea medie a unei retrageri: 397 de lei. Numărul mediu de retrageri efectuate de fiecare client este cel menţionat în raportul comisiei europene: 12. Potrivit documentului, într-un an, românii fac, în medie, doar 3,4 plăti cu cardul la comercianţi, acestea fiind gratuite.

Costuri BCR (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 0
Comision de administrare lunar: 1.75
Taxa pe extras cont: 2
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.2%
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+3.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă 3
Virament în cont deschis la altă bancă 3
Total/an: 66,31 lei

Costuri BRD (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 7
Comision de administrare lunar: 2.94
Taxa pe extras cont: 3
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.75
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 3
Virament în cont deschis la altă bancă: 3
Total/an: 104.19

Costuri Raiffeisen (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 5
Comision de administrare lunar: 1.5
Taxa pe extras cont: 0
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.3
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 3
Virament în cont deschis la altă bancă: 8
Total/an: 43.51

Costuri Bancpost (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 0
Comision de administrare lunar: 3
Taxa pe extras cont: 2
Taxa pentru interogare sold ATM: 0
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 0
Virament în cont deschis la altă bancă: 6
Total/an: 76.91

Costuri Volksbank (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 12.5
Comision de administrare lunar: 0
Taxa pe extras cont: 0
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.5
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 0
Virament în cont deschis la altă bancă: 6
Total/an: 35.41

Costuri CEC (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 0
Comision de administrare lunar: 0.7
Taxa pe extras cont: 1
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.3
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.00%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 0
Virament în cont deschis la altă bancă: 5.61
Total/an: 32.97

Costuri ING (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 28
Comision de administrare lunar: 0
Taxa pe extras cont: 0
Taxa pentru interogare sold ATM:
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5% + 2.5. min 5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 0
Virament în cont deschis la altă bancă: 2
Total/an: 44.91

Costuri Unicredit (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 20
Comision de administrare lunar: 0
Taxa pe extras cont: 0
Taxa pentru interogare sold ATM: 1
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.20%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5%+2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 1
Virament în cont deschis la altă bancă: 5
Total/an: 48.91

Costuri Banca Transilvania (card+cont curent) (lei)

Comision de administrare anual: 0
Comision de administrare lunar: 0
Taxa pe extras cont: 1
Taxa pentru interogare sold ATM: 0.3
Extragere de numerar la ATM-ul băncii: 0.00%
Extragere numerar la alte ATM-uri 0.5% + 2.5
Virament în cont deschis la aceeaşi bancă: 3
Virament în cont deschis la altă bancă: 4.2
Total/an: 24.57

sursa:www.capital.ro
parteneri:www.reklama360.ro